刘怡翔:相识MPF供款年金扣税限制 选合适工具

  刘怡翔称,在新的税务摆设下,可扣税强积金自愿性供款或合股格延期年金保费可享税务扣除,两种工具合计的扣除额上限为每年6万元。以现时最高的税率(即17%)盘算,每年最多可以节省1.02万元税款。
  刘怡翔指出,市民要明白投入在强积金,需要承担投入风险。至于延期年金的目的是协助投保人把资金转化为长期稳定的支出,为退休作准备,而不是追求高回报;而在合约期未满前退单,可能会招致损失。换言之,年金的目的是减低风险,令投保人安心,而并非如其他投入摆设般是为了获取回报而承担风险。所以,市民应考虑自己的需要和承担风险的本领而作出取舍。
  财经事务及库务局局长刘怡翔在网志表示,政局从明天(4月1日)起为纳税人强积金自愿性供款及年金保费提供税务优惠,鼓励劳感生齿尽早储蓄作退休之用,以应对长寿所带来的财务风险。但市民应充分理解这些工具的特性和考虑不同要素,例如流动现金的需要、遗赠动机、财政纪律和其他替代选项等,选择适合自己的退休理财工具。
  他指出,合股格的延期年金产物需要符合由保监局发出的指引内的相关规定,其有关保费才可以扣税。这些相关规定包含最低保费总额为18万元、供款期最少5年、最短年金期为10年、年金支付人须年届50岁或以上才可支付年金、须披露产物的内部回报率、须明白公布保证年金额和非保证年金额,以及明白离开附加保障(例如危疾保障、住院现金等)的保费与合股格年金的保费。这些规定能够确保合股格的年金产物符合退休理财的目的,并保障消费者的权益。
  刘怡翔称,在新的税务摆设下,可扣税强积金自愿性供款或合股格延期年金保费可享税务扣除,两种工具合计的扣除额上限为每年6万元。以现时最高的税率(即17%)盘算,每年最多可以节省1.02万元税款。
  他说,由明天起,保险业监管局和强制性公积金计划管理局会辨别在其网页提供可扣税自愿性供款账户的强积金计划名单,及公布合股格延期年金产物的名单,以供市民查阅。
 

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